（權(quán)威訪談）打破壟斷引導(dǎo)民間資本進(jìn)入金融領(lǐng)域
——央行官員談金融改革熱點(diǎn)話題
隨著溫州金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)的成立，業(yè)內(nèi)對(duì)我國(guó)金融改革的關(guān)注日漸升溫。溫州金融改革有怎樣的背景？我國(guó)需要發(fā)展什么樣的金融服務(wù)體系？如何引導(dǎo)民間資本進(jìn)入金融領(lǐng)域？新華社記者就此采訪了中國(guó)人民銀行研究局局長(zhǎng)張健華。
構(gòu)建基層金融服務(wù)體系破解溫州“兩多、兩難”問(wèn)題
記者：溫州金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)日前獲國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，創(chuàng)建溫州金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)的背景和意義是什么？
張健華：溫州具有民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)、民間資金充裕、民間金融活躍的優(yōu)勢(shì)。但與此同時(shí)，溫州又存在“兩多、兩難”問(wèn)題，即民間資金多但投資難，中小企業(yè)多但融資難。
放寬準(zhǔn)入，推動(dòng)形成有效競(jìng)爭(zhēng)的基層金融服務(wù)體系，是破解溫州“兩多、兩難”問(wèn)題的重要方向。
在溫州開(kāi)展金融綜合改革試驗(yàn)，應(yīng)結(jié)合溫州的特點(diǎn)，在加強(qiáng)監(jiān)管、有效防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下，放寬中小金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入，構(gòu)建競(jìng)爭(zhēng)性的基層金融服務(wù)體系，有效破解“兩多、兩難”問(wèn)題，進(jìn)一步提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力，推動(dòng)溫州經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)。
加快發(fā)展社區(qū)型金融機(jī)構(gòu)
記者：近年來(lái)我國(guó)銀行業(yè)發(fā)展迅猛，但與大型金融機(jī)構(gòu)相比，我國(guó)基層金融服務(wù)似有不足，未來(lái)應(yīng)如何發(fā)展？
張健華：經(jīng)過(guò)多年改革發(fā)展，我國(guó)金融服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力得到了很大改善，但基層（主要是縣域）金融服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)不足、服務(wù)能力偏弱。
從國(guó)內(nèi)金融改革和發(fā)展趨勢(shì)看，前5家大型銀行在銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)存款市場(chǎng)中所占的份額從2002年的約80％降為2011年的約50％，貸款份額則從約80％降到不足50％，壟斷現(xiàn)象并不明顯。但必須指出，在中小城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)，金融服務(wù)雖有很大改善，競(jìng)爭(zhēng)依然不足，存在高層說(shuō)的壟斷現(xiàn)象。
我國(guó)不僅地域和經(jīng)濟(jì)總量大，又存在巨大的地區(qū)差異和城鄉(xiāng)差別，要想實(shí)現(xiàn)基層金融服務(wù)的充分競(jìng)爭(zhēng)，只靠大中機(jī)構(gòu)恐怕不夠，要考慮發(fā)展主要服務(wù)小微企業(yè)和當(dāng)?shù)鼐用竦纳鐓^(qū)型金融機(jī)構(gòu)。
放寬中小金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入門檻
記者：近期以來(lái)，市場(chǎng)關(guān)于放開(kāi)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入門檻的呼聲越來(lái)越高，如何看待市場(chǎng)的這一呼聲？
張健華：金融作為現(xiàn)代服務(wù)業(yè)，是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的命脈，其特殊性在于風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大，但本質(zhì)上仍屬于競(jìng)爭(zhēng)性行業(yè)，都是在競(jìng)爭(zhēng)格局中向社會(huì)提供商品和服務(wù)。競(jìng)爭(zhēng)最終會(huì)使供求基本平衡，多數(shù)供給和需求得到滿足，還會(huì)降低價(jià)格，減少企業(yè)欺壓客戶的可能性，壓縮尋租空間。
從金融消費(fèi)者保護(hù)的角度看，其重要目標(biāo)是基層的消費(fèi)者擁有更多的、和大中城市消費(fèi)者平等的選擇權(quán)。這些基本權(quán)利包括：消費(fèi)者能夠在存款和其他形式產(chǎn)品之間，境內(nèi)產(chǎn)品和境外產(chǎn)品之間，以及不同金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行選擇。
無(wú)論是提供產(chǎn)品還是服務(wù)，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的一項(xiàng)基本規(guī)律就是準(zhǔn)入自由，從而形成并動(dòng)態(tài)維持競(jìng)爭(zhēng)格局。應(yīng)考慮放寬金融業(yè)特別是社區(qū)型中小金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入，以構(gòu)建有效競(jìng)爭(zhēng)的格局。
完善制度引導(dǎo)民間資本進(jìn)入金融領(lǐng)域
記者：國(guó)務(wù)院支持民間投資健康發(fā)展的新36條明確規(guī)定，允許民間資本興辦金融機(jī)構(gòu)。我們應(yīng)怎樣引導(dǎo)民間資本進(jìn)入金融領(lǐng)域？
張健華：我國(guó)目前各項(xiàng)法規(guī)對(duì)于民間資本進(jìn)入金融服務(wù)領(lǐng)域并無(wú)任何形式上的限制，但在實(shí)踐中，即使是小型金融機(jī)構(gòu)，民間資本也很難直接發(fā)起設(shè)立。
金融業(yè)外部效應(yīng)大，準(zhǔn)入門檻高，但與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的自由準(zhǔn)入原則并不相悖。從國(guó)際經(jīng)驗(yàn)看，金融機(jī)構(gòu)設(shè)立時(shí)，很少有國(guó)家按股東性質(zhì)限制準(zhǔn)入。一般而言，只要有符合監(jiān)管要求的足夠資本、擁有合格的經(jīng)營(yíng)管理人才、具備相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)控制制度及管理信息系統(tǒng)，就應(yīng)該允許設(shè)立。
我國(guó)目前要求大型金融機(jī)構(gòu)設(shè)立小機(jī)構(gòu)來(lái)擴(kuò)大基層金融服務(wù)的初衷雖好，但并不一定符合市場(chǎng)化的改革方向。大銀行如真心想擴(kuò)大基層業(yè)務(wù)，直接設(shè)立分支機(jī)構(gòu)比投資辦獨(dú)立的村鎮(zhèn)銀行更具經(jīng)濟(jì)合理性。讓大銀行作為發(fā)起股東履行對(duì)村鎮(zhèn)銀行的日常監(jiān)管責(zé)任并承擔(dān)村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營(yíng)失敗時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任，亦超出了公司法規(guī)定的股東責(zé)任范圍。
處理好監(jiān)管與準(zhǔn)入的關(guān)系
記者：有人擔(dān)心放寬準(zhǔn)入會(huì)帶來(lái)市場(chǎng)的混亂，并增加監(jiān)管的壓力，如何看待和解決這一矛盾？
張健華：要根據(jù)中央要求，以金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展為根本出發(fā)點(diǎn)，調(diào)整布局，提高服務(wù)能力，處理好監(jiān)管、金融服務(wù)業(yè)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)三者之間的關(guān)系。
如果實(shí)體經(jīng)濟(jì)有需求，金融服務(wù)未相應(yīng)跟上，應(yīng)加快發(fā)展金融服務(wù)業(yè)，以滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)需要。我國(guó)目前儲(chǔ)蓄率較高，民間資金較多，有條件增設(shè)一些社區(qū)型金融機(jī)構(gòu)，創(chuàng)新一些金融產(chǎn)品。
金融業(yè)的快速發(fā)展可能造成監(jiān)管力量不足，應(yīng)不斷加強(qiáng)和改進(jìn)監(jiān)管以跟上金融業(yè)發(fā)展的要求。不能反過(guò)來(lái)因監(jiān)管力量不足而限制金融服務(wù)的供給，制約實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，不能因?yàn)榕卤O(jiān)管力量不足而影響金融服務(wù)的擴(kuò)大供給和合理布局。
來(lái)源：新華網(wǎng) 編輯：張少虎
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