“金融特區(qū)”虛實(shí)：利率市場(chǎng)化方案多次反復(fù)
體制機(jī)制的突破和細(xì)則層面的突破，才能真正讓溫州“金融特區(qū)”坐實(shí)
國(guó)務(wù)院批復(fù)的改革方案與浙江省最初的“討論稿”，有些不同。
浙江省政協(xié)常委、浙江工商大學(xué)金融學(xué)院院長(zhǎng)錢水土參與了最初方案的討論，他透露說，溫州市去年10月就拿出了改革方案的“第一稿”，后來幾經(jīng)討論，并且由浙江省負(fù)責(zé)人到北京進(jìn)行溝通，才形成了上報(bào)的最終方案。
“比如，一開始的方案里，有利率市場(chǎng)化改革方案這一項(xiàng)，但后來在和部委溝通的時(shí)候，相關(guān)部委認(rèn)為，還沒有形成共識(shí)的，就不要報(bào)上來了，因此后來在上報(bào)的方案中，就沒有了利率市場(chǎng)化的改革內(nèi)容。”錢水土說。
“我們的態(tài)度是非常堅(jiān)決的，溫州不適合單獨(dú)搞利率市場(chǎng)化，它不適合在某些地區(qū)做?！痹鴥纱螀⒓釉缙谠圏c(diǎn)方案論證的浙江銀監(jiān)局副局長(zhǎng)包祖明在接受《財(cái)經(jīng)國(guó)家周刊》記者專訪時(shí)透露，“但溫州最初的方案還是將利率市場(chǎng)化的內(nèi)容報(bào)了上去，這不是說我們地方的認(rèn)識(shí)不夠，而是認(rèn)為應(yīng)該從基層報(bào)給中央一個(gè)聲音。利率這件事是影響到我們金融運(yùn)營(yíng)的深層次的問題，需要解決?！?/p>
錢水土還透露，最終的方案中，沒有上報(bào)的還包括“設(shè)立科技銀行”等民營(yíng)銀行的方案。
《財(cái)經(jīng)國(guó)家周刊》記者在浙江和溫州市采訪中了解到，大家最為關(guān)注的是，是溫州這個(gè)“金融特區(qū)”如何盡快取得實(shí)質(zhì)突破，如何盡快坐實(shí)的問題。 “我們也在等待細(xì)則?！?月11日，浙江省政府的人士表示，溫州金融改革試驗(yàn)區(qū)動(dòng)員大會(huì)暨全省金融工作會(huì)議將在近期召開，屆時(shí)溫州金融改革的細(xì)則有望正式公布。
按照當(dāng)初目標(biāo)，經(jīng)過5年的努力，溫州市將構(gòu)建與區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展相配套的多元化金融組織體系；吸收更多民間資金參與地方金融改革；引導(dǎo)民間金融規(guī)范化、陽光化；有效提升民間資金向產(chǎn)業(yè)資本轉(zhuǎn)化的能力；完善專注于中小企業(yè)的金融產(chǎn)品創(chuàng)新體系，切實(shí)改進(jìn)中小企業(yè)特別是小微企業(yè)的金融服務(wù)。
同時(shí)到2015年，溫州金融業(yè)增加值達(dá)到720億元人民幣，年均增長(zhǎng)21%，占全市GDP的比重達(dá)到15%左右。
“如果這一目標(biāo)實(shí)現(xiàn)，溫州金融改革的目的就達(dá)到了，溫州‘金融特區(qū)’的地位就得到了穩(wěn)固和客觀確認(rèn)?！闭憬∫晃唤?jīng)濟(jì)專家說。
最大“亮點(diǎn)”是鼓勵(lì)探索
在會(huì)場(chǎng)、報(bào)紙、網(wǎng)絡(luò)等多個(gè)不同輿論場(chǎng)，記者聽到、看到的最多議論是，這次的“十二條”究竟有哪些亮點(diǎn)。
浙江工業(yè)大學(xué)經(jīng)貿(mào)管理學(xué)院院長(zhǎng)程惠芳、浙江金融職業(yè)學(xué)院教授應(yīng)宜遜等專家認(rèn)為，開放個(gè)人境外直投是“最大亮點(diǎn)”。財(cái)經(jīng)評(píng)論員葉檀則認(rèn)為，“亮點(diǎn)在于對(duì)于小微金融企業(yè)的強(qiáng)調(diào)”。
錢水土說，有些人認(rèn)為“十二條”沒有實(shí)質(zhì)性內(nèi)容，其實(shí)是誤解?！皣?guó)務(wù)院明確要求‘浙江省要成立工作組具體負(fù)責(zé)實(shí)施改革方案’，也就是說允許你在大框架下自行設(shè)定細(xì)則，如果國(guó)務(wù)院把細(xì)則都出了，那是不是沒有細(xì)則就不能干？這不更束縛改革嗎？”
對(duì)于這次改革試點(diǎn)，各界普遍認(rèn)為這是改革開放三十年來，作為有著“改革開放排頭兵”、“民間資本風(fēng)向標(biāo)”之稱的溫州獲得的最具價(jià)值、最有挑戰(zhàn)的一次思想解放行動(dòng)和體制機(jī)制創(chuàng)新試驗(yàn)。
一些學(xué)者同時(shí)認(rèn)為，誰將主導(dǎo)這次改革？地方政府能不能有效協(xié)調(diào)長(zhǎng)期由中央垂直管理的大型金融機(jī)構(gòu)？這是關(guān)系著改革能否成功的基礎(chǔ)命題之一。
溫州市金融辦主任張震宇說，試點(diǎn)獲批后，溫州相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)高度重視，目前已經(jīng)列出了20來?xiàng)l一攬子試點(diǎn)方案，讓不同量級(jí)的民間資本進(jìn)入不同領(lǐng)域，并通過搭建專業(yè)服務(wù)平臺(tái)，引導(dǎo)民間資本流入實(shí)體經(jīng)濟(jì)。
張震宇透露，溫州將進(jìn)一步加大村鎮(zhèn)銀行的開辦力度，3到5年內(nèi)讓村鎮(zhèn)銀行達(dá)到50個(gè)，每個(gè)中心鎮(zhèn)都有；小額貸款公司100家，同樣每個(gè)中心鎮(zhèn)都要有，等等。
實(shí)施細(xì)則期待“含金量”
3月28日溫州金融改革綜合試驗(yàn)區(qū)總體方案獲國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)后，溫州市政府金融辦立即圍繞金融改革12項(xiàng)主要任務(wù)，初步制定了“一攬子”實(shí)施項(xiàng)目，著手制定金融改革實(shí)驗(yàn)區(qū)首批20余個(gè)項(xiàng)目的實(shí)施細(xì)則。
而在去年，溫州市政府就制訂了的加快金融業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的“1+8”方案，其核心包括民間資本管理服務(wù)公司、小額貸款公司發(fā)展、溫州股權(quán)投資業(yè)發(fā)展、做大溫州股權(quán)營(yíng)運(yùn)中心、民間借貸登記服務(wù)中心試點(diǎn)、溫州銀行發(fā)展規(guī)劃、溫州農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)改革總體推進(jìn)以及溫州地方金融監(jiān)管中心等方面的內(nèi)容。
溫州市政府新聞處告訴《財(cái)經(jīng)國(guó)家周刊》記者，國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的改革方案12項(xiàng)任務(wù)只是“一個(gè)框架”，溫州市政府需要在這個(gè)框架下進(jìn)行項(xiàng)目的細(xì)化和明確，如怎么實(shí)行境外投資，如何設(shè)立村鎮(zhèn)銀行?！斑@只是改革的一個(gè)試驗(yàn)，摸著石子過河?！彼f。
一些參與浙江省、溫州市早期試點(diǎn)方案制訂的專家認(rèn)為，12項(xiàng)任務(wù)最后到底能起到多大的實(shí)質(zhì)性推動(dòng)作用，還要取決于政策的細(xì)化以及跟金融相關(guān)的其他配套政策出臺(tái)。
歐聯(lián)中小企業(yè)擔(dān)保公司的董事長(zhǎng)李建江說，“法律問題是關(guān)鍵，哪些金融領(lǐng)域可以進(jìn)去，這個(gè)一定要規(guī)定清楚，民間資本浮出地面，必須有合法的環(huán)境?！?/p>
“改革之前制度就要先行設(shè)計(jì)出來。如在進(jìn)入村鎮(zhèn)銀行方面，現(xiàn)有的法條的修改就包括市場(chǎng)準(zhǔn)入、持股比例調(diào)整等。”溫州某監(jiān)管當(dāng)局人士對(duì)本刊記者說。
在溫州市原政策研究室主任馬津龍看來，條文中一些表述仍嫌模糊，當(dāng)前民間資本進(jìn)入村鎮(zhèn)銀行即是一例，如何“依法進(jìn)入”也成為溫州民營(yíng)企業(yè)家和民間資本疑慮的關(guān)鍵問題。
接受記者采訪的一位溫州監(jiān)管層人士也表示，作為監(jiān)管部門，無法可依的東西是做不了的，因此法條必須在具有試驗(yàn)性的同時(shí)又非常明確?！皼]有實(shí)施方案，我們現(xiàn)有的法條沒有辦法操作的。這個(gè)困難是比較大的，還是要在更高層面有一些制度設(shè)計(jì)與一些實(shí)施細(xì)則的?！?/p>
而葉檀認(rèn)為，“現(xiàn)行體制對(duì)村鎮(zhèn)銀行、小貸公司的管制過死，但中央政府已給了地方對(duì)村鎮(zhèn)銀行、小貸公司的現(xiàn)行規(guī)則進(jìn)行修改的空間，比如地方政府可以探索對(duì)地方金融機(jī)構(gòu)的控股權(quán)和資本金的來源等內(nèi)容進(jìn)行市場(chǎng)化的改進(jìn)?！?/p>
同時(shí)在方案中缺少了一塊大型銀行的作用怎樣發(fā)揮的問題，工商銀行浙江分行的人士表示，“這么重要的金融改革試驗(yàn)區(qū)，如果離開了大型銀行的作用發(fā)揮，我想這個(gè)試驗(yàn)的效果可能大打折扣?！绷硗?，大銀行的綜合化經(jīng)營(yíng)、集團(tuán)化經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)，比如說像銀行有保險(xiǎn)、基金公司、租賃公司，這些資源怎樣參與到改革試驗(yàn)區(qū)當(dāng)中去？這些，都需要實(shí)施細(xì)則的確認(rèn)。
“現(xiàn)在大家還在等。實(shí)施細(xì)則還要經(jīng)部委會(huì)簽，再經(jīng)國(guó)務(wù)院同意?！苯咏y監(jiān)會(huì)人士告訴《財(cái)經(jīng)國(guó)家周刊》記者。
地方監(jiān)管考驗(yàn)
“溫州人是喜歡賺快錢的?！背袒莘颊f，如果金融改革后還要賺這個(gè)快錢、熱錢，監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)就可能會(huì)比較大。“為什么金融中心放在紐約、上海、東京等這些大城市，除了人才的支撐很強(qiáng)，監(jiān)管的機(jī)構(gòu)齊全也是主要因素?！?浙江民泰商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)部經(jīng)理孫天宏說，“溫州人追求高風(fēng)險(xiǎn)高回報(bào)，它對(duì)回報(bào)率的要求是百分之三四十，而銀行的資本回報(bào)率，一般能達(dá)到個(gè)百分之十八就很好了。溫州金融試驗(yàn)，風(fēng)險(xiǎn)管控非常重要。”
既要讓民間金融活躍起來，又要避免金融風(fēng)險(xiǎn)，金融監(jiān)管成為溫州金融試驗(yàn)的重要一環(huán)。農(nóng)業(yè)銀行浙江分行營(yíng)業(yè)部總經(jīng)理陳慶飛建議，對(duì)民間金融要建立統(tǒng)一的監(jiān)管體系。過去都是地方行政部門監(jiān)管，往往沒有相關(guān)的監(jiān)管能力，現(xiàn)在要在金融監(jiān)管當(dāng)局的管理之下。
村鎮(zhèn)銀行、個(gè)人境外直投試點(diǎn)等，都面臨新的監(jiān)管難題。“比如說民間村鎮(zhèn)銀行，吸收了一些民間資本，又把這個(gè)資金轉(zhuǎn)到國(guó)外去了，這個(gè)事情是必須要防范的。原來是渠道不通，現(xiàn)在一旦通了以后，可以用各種途徑出去了，這個(gè)怎么監(jiān)管？”程惠芳說。
據(jù)悉，目前溫州已經(jīng)把金融風(fēng)險(xiǎn)的防控體系作為改革重點(diǎn)來推進(jìn)，成立溫州市地方金融監(jiān)管服務(wù)中心，把經(jīng)信、公安、財(cái)稅、商務(wù)等相關(guān)部門納入其中，加強(qiáng)對(duì)非持牌類金融組織、融資性擔(dān)保公司等融資中介機(jī)構(gòu)和寄售行、投資機(jī)構(gòu)等市場(chǎng)主體的管理，防范與化解地方金融風(fēng)險(xiǎn)，重點(diǎn)加大對(duì)非法吸收公眾存款、集資詐騙等查處力度，堅(jiān)決打擊非法金融活動(dòng)，維護(hù)正常的金融秩序。記者 方迎定 黃深鋼
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