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圖片01：部分銀行開(kāi)始跨越政策底線(xiàn)，也變相地把第一套房的優(yōu)惠政策套用到了第二套房的購(gòu)買(mǎi)上，為在表面上掩蓋這個(gè)事實(shí)，開(kāi)發(fā)商和銀行相互配合，有的甚至用假離婚等辦法。

圖片02：中國(guó)房地產(chǎn)及住宅研究會(huì)副會(huì)長(zhǎng)顧云昌認(rèn)為，政府出臺(tái)房地產(chǎn)優(yōu)惠政策，是為了房地產(chǎn)市場(chǎng)的健康穩(wěn)定發(fā)展，而上海、杭州、深圳等地方的一些炒房人利用首套住房?jī)?yōu)惠政策再次進(jìn)入市場(chǎng)炒房，這個(gè)政策被放大到第二套住房上，使得現(xiàn)在的樓市，又處在了一個(gè)非常關(guān)鍵的基點(diǎn)上，如果不控制好價(jià)格，將出現(xiàn)新的泡沫。

圖片03：四方聯(lián)達(dá)房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司總經(jīng)理?xiàng)钌黉h告訴記者，在2005年到2007年，全國(guó)一些大中城市出現(xiàn)了不少炒房人，就是由于當(dāng)時(shí)購(gòu)房的首付款和利率太低，炒房人將房?jī)r(jià)炒得很高，造成了當(dāng)時(shí)房?jī)r(jià)居高不下，市場(chǎng)十分混亂。

一人竟可貸35套房：各大銀行集體違規(guī) 二套房貸暗中松綁

中國(guó)日?qǐng)?bào)網(wǎng)中國(guó)在線(xiàn)消息：國(guó)家發(fā)改委和統(tǒng)計(jì)局昨天聯(lián)合發(fā)布了五月份的房地產(chǎn)數(shù)據(jù)，全國(guó)70個(gè)大中城市房屋銷(xiāo)售價(jià)格出現(xiàn)連續(xù)三個(gè)月保持上漲，五月份環(huán)比漲幅達(dá)到0.6%。與此同時(shí)，今年前5個(gè)月，全國(guó)商品房銷(xiāo)售面積同比增長(zhǎng)25.5%，其中商品住宅銷(xiāo)售面積增長(zhǎng)26.7%。量?jī)r(jià)齊升，說(shuō)明房地產(chǎn)市場(chǎng)開(kāi)始回暖。

這個(gè)回暖和去年年底央行發(fā)布個(gè)人房貸“新政”，也就是首套住房利率打七折，首付降至二成的優(yōu)惠政策有很大關(guān)系，這個(gè)舉措在應(yīng)對(duì)金融危機(jī)，擴(kuò)大內(nèi)需上，提高對(duì)居民購(gòu)買(mǎi)普通自住房的金融服務(wù)水平上，起到了積極的作用。

然而，最近我們的記者卻發(fā)現(xiàn)，在市場(chǎng)升溫的背后，有一些開(kāi)發(fā)商把央行出臺(tái)的第一套房貸優(yōu)惠政策，用到了第二套甚至第三套房身上。

開(kāi)發(fā)商為掩蓋違規(guī)操作，發(fā)放貸款的商業(yè)銀行與其相互配合？

記者首先來(lái)到位于北京東四環(huán)外的一個(gè)樓盤(pán)，這個(gè)樓盤(pán)剛開(kāi)盤(pán)不久，記者在這里見(jiàn)到，前來(lái)看房和購(gòu)房的人很多。

記者：“現(xiàn)在賣(mài)的是哪幾棟？”

銷(xiāo)售人員：“C棟，D棟和F棟這三棟，其它都賣(mài)完了?！?/p>

記者：“這個(gè)首付怎么付？”

銷(xiāo)售人員：“首付，你之前用貸款買(mǎi)過(guò)房嗎？”

記者：“有，還有按揭?！?/p>

銷(xiāo)售人員：“查不出來(lái)就可以享受優(yōu)惠利率，7折利率?！?/p>

這位銷(xiāo)售人員告訴記者，如果購(gòu)房者是2002年前在銀行貸的款，那么，在銀行的征信系統(tǒng)中，就沒(méi)有資料記錄，因此，不管再購(gòu)買(mǎi)多少套住房，都可以享受第一套購(gòu)房首付20%，利率7折的優(yōu)惠。

銷(xiāo)售人員：“首付招商銀行能做兩成，利息也是一樣，7折，工行、建行不管你是第幾套，首付20%肯定不行。”

記者：“至少要百分之多少？”

銷(xiāo)售人員：“首付要30%。”

在這個(gè)樓盤(pán)，除招商銀行外，購(gòu)買(mǎi)第二套以上住房，在工商銀行和建設(shè)銀行，只要首付提高到30%，也可以享受到購(gòu)買(mǎi)第一套住房7折利率的優(yōu)惠。同樣，在北京西四環(huán)外的另一個(gè)樓盤(pán)，記者了解到，購(gòu)房者在這里購(gòu)買(mǎi)第二套住房，也是可以享受7折利率優(yōu)惠，只是各家銀行要求的首付款不一樣。

銷(xiāo)售人員：“民生能做到20%，但是中國(guó)銀行是30%，30%的話(huà)咱們跟中國(guó)銀行正在談?！?/p>

中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的通知》中明確規(guī)定，對(duì)于已經(jīng)利用貸款購(gòu)買(mǎi)住房、又申請(qǐng)購(gòu)買(mǎi)第二套及以上住房的，貸款首付款比例不得低于40%。貸款利率不得低于中國(guó)人民銀行公布的同期同檔次基準(zhǔn)利率的1.1倍，而且貸款首付款比例和利率水平應(yīng)該隨套數(shù)增加而大幅度提高。

然而，記者調(diào)查了北京30多個(gè)樓盤(pán)，了解到的情況卻是，購(gòu)買(mǎi)第二套住房，首付只需要交20%到30%，利率優(yōu)惠從7折到8.5折不等，沒(méi)有一家樓盤(pán)是執(zhí)行購(gòu)買(mǎi)第二套住房首付40%，利率上浮10%的規(guī)定。不僅如此，在一些樓盤(pán)，購(gòu)買(mǎi)第二套住房，面積即使已經(jīng)超過(guò)規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)，也能享受到首付和利率優(yōu)惠。

銷(xiāo)售人員：“首付的話(huà)，三居最低30%，然后兩居的話(huà)最低20%。”

記者：“利息有優(yōu)惠沒(méi)有？”

銷(xiāo)售人員：“利息享受7折的優(yōu)惠?！?/p>

這個(gè)樓盤(pán)的三居住房是153平方米，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)了北京市規(guī)定的戶(hù)均81.21平方米的面積，當(dāng)記者問(wèn)到，能不能在首付30%之后，再享受銀行利率優(yōu)惠，樓盤(pán)的銷(xiāo)售人員這樣回答記者：

銷(xiāo)售人員：“也會(huì)有一些優(yōu)惠，也會(huì)有一些折扣，但是不會(huì)是7折，可能比如說(shuō)29%、20%幾。”

記者：“等于說(shuō)7.1折是嗎？”

銷(xiāo)售人員：“對(duì)，7.1，7.2，7.5這樣的?！?/p>

按照央行和銀監(jiān)會(huì)《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的補(bǔ)充通知》，“已利用銀行貸款購(gòu)買(mǎi)住房的家庭，再次向商業(yè)銀行申請(qǐng)貸款時(shí)，均應(yīng)按第二套房貸政策執(zhí)行”，也就是貸款利率基準(zhǔn)上浮10%、首付款比例提高到4成。但是在調(diào)查中記者發(fā)現(xiàn)，樓盤(pán)銷(xiāo)售商對(duì)于曾經(jīng)在銀行貸過(guò)款，但是已經(jīng)全部還清貸款的購(gòu)房者，都公開(kāi)給予享受購(gòu)買(mǎi)第一套住房的優(yōu)惠政策。

記者：“貸的有一套房子，貸的款還上了，還清了，那還是7折，可以嗎？”

銷(xiāo)售人員：“可以，只要還清了就可以。”

我們記者在北京調(diào)查時(shí)發(fā)現(xiàn)，那些地理位置比較好、名氣比較大、銷(xiāo)路比較好的樓盤(pán)，基本上對(duì)第二套房還是要求首付40%，既不享受利率優(yōu)惠，也不上浮利率。魚(yú)目混珠、套用第一套房?jī)?yōu)惠政策的，有些是位置比較偏的樓盤(pán)，有些是朝向不好、賣(mài)不動(dòng)的尾房。而最大的一部分，是開(kāi)發(fā)商為了吸引購(gòu)房者，加快銷(xiāo)售，進(jìn)行的違規(guī)操作?？墒前l(fā)放貸款的商業(yè)銀行又怎么會(huì)允許這樣的行為在自己眼皮底下發(fā)生呢？再來(lái)了解一下。

工商銀行工作人員：“因?yàn)橘J款這些事不是說(shuō)他(銷(xiāo)售商)說(shuō)行他自己能做得到的，肯定他跟銀行協(xié)商好的，貸不出錢(qián)來(lái)，我們銀行不給他錢(qián)，那他賣(mài)房那也不是瞎說(shuō)嘛，他要跟你說(shuō)行肯定就是行，他不會(huì)騙你。”

這位工商銀行的工作人員告訴記者，開(kāi)發(fā)商與銀行是合作關(guān)系，銷(xiāo)售商的做法，與銀行基本是已經(jīng)達(dá)成了默契的，銀行與開(kāi)放商實(shí)際是利益共同體。

華夏銀行工作人員：“一般的話(huà)，這塊地買(mǎi)下來(lái)以后，房地產(chǎn)商給銀行貸款，銀行前提就是說(shuō)我們給你做完這筆貸款，你把你所有的房子至少給我們一半，我們給你做房屋按揭，作為一個(gè)交換吧。”

那么，各家銀行面對(duì)購(gòu)買(mǎi)第二套住房的購(gòu)房者是如何辦理的？記者假設(shè)了一個(gè)前提條件，就是曾經(jīng)貸款購(gòu)買(mǎi)過(guò)一套150平方米的超標(biāo)準(zhǔn)住房，但是貸款已經(jīng)還清，在各家銀行能否享受購(gòu)買(mǎi)第一套住房的優(yōu)惠政策呢？

工商銀行工作人員：“你原先還款的記錄如果信譽(yù)良好可以享受?！?/p>

記者：“可以享受7折優(yōu)惠？”

工商銀行工作人員：“對(duì)，看你還款的信用程度，反正這個(gè)政策是可上可下的?！?/p>

廣發(fā)銀行工作人員：“你要是沒(méi)有通過(guò)借款渠道買(mǎi)房的話(huà)，就是以前沒(méi)有買(mǎi)的話(huà)，我們可以把第一套給你忽略掉?！?/p>

建設(shè)銀行工作人員：“你這套房子還清了，如果再做的話(huà)，再買(mǎi)房子貸款的話(huà)，就視同于第一套房子?！?/p>

記者調(diào)查了9家銀行，有6家都表示可以按照第一套房的優(yōu)惠政策購(gòu)房。顯然，銀行和開(kāi)發(fā)商的做法是一致的，都將第一套住房的優(yōu)惠政策用到了購(gòu)買(mǎi)第二套住房上。那么，對(duì)于已經(jīng)擁有一套達(dá)標(biāo)的按揭房，但是銀行按揭款還沒(méi)有還清，再打算購(gòu)買(mǎi)第二套住房的購(gòu)房人，銀行又是怎樣處理的呢？

廣發(fā)銀行工作人員：“在我行一般是第三套房不做了，第二套的話(huà)可以做，利率要適當(dāng)上浮一點(diǎn)，上浮10%左右，就是按8折，8折利率?！?/p>

銀行上浮利率10%，是比照第一套房的7折利率來(lái)上浮的，而并不是根據(jù)央行規(guī)定的基準(zhǔn)利率來(lái)上浮，變相地將一套住房的政策使用到了購(gòu)買(mǎi)第二套住房上。

“你最低能夠享受多少折扣？”

“25%大概，25%等于7.5折，已經(jīng)比原來(lái)少多了，原來(lái)第二套房子是上浮10%，利率，現(xiàn)在是下浮25%，差不少的，比原來(lái)少多了?！?/p>

相比廣發(fā)銀行，中國(guó)銀行給出的利率優(yōu)惠幅度更低。而對(duì)于建設(shè)銀行和興業(yè)銀行，則更多地根據(jù)購(gòu)房者在銀行征信系統(tǒng)的記錄，來(lái)決定享受利率的折扣。

建設(shè)銀行工作人員：“如果你是他的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，也會(huì)給你考慮，是到7折?！?/p>

興業(yè)銀行工作人員：“折扣那塊是看你跟我行，跟我行的級(jí)別走的，他是黑金卡客戶(hù)，那我可以給他做一個(gè)75折，要是白金卡客戶(hù)那估計(jì)是85折，那要是普通客戶(hù)最多就是9折或者沒(méi)有折扣?！?/p>