中國(guó)日?qǐng)?bào)網(wǎng)中國(guó)在線消息:5月12日銀監(jiān)會(huì)正式發(fā)布《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法(征求意見稿)》(以下簡(jiǎn)稱《試點(diǎn)辦法》)。向社會(huì)各界公開征求意見,截止時(shí)間到6月12日,銀監(jiān)會(huì)將在天津、北京、上海、成都四地進(jìn)行消費(fèi)金融公司試點(diǎn)。
屆時(shí)涉及個(gè)人及家庭旅游、婚慶、教育、裝修等消費(fèi)事項(xiàng),均可從消費(fèi)金融公司貸到相應(yīng)款項(xiàng)。而且審批速度快、無需抵押擔(dān)保、服務(wù)方式靈活、貸款期限短,客戶辦理一筆業(yè)務(wù),最快只需要半個(gè)小時(shí)時(shí)間。
《試點(diǎn)辦法》所謂的消費(fèi)金融公司,是指經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn),在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的,不吸收公眾存款,以小額、分散為原則,為中國(guó)境內(nèi)居民個(gè)人提供以消費(fèi)為目的的貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu)。
《試點(diǎn)辦法》中規(guī)定消費(fèi)金融公司經(jīng)營(yíng)范圍為:辦理個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款;辦理一般用途個(gè)人消費(fèi)貸款;辦理信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓;境內(nèi)同業(yè)拆借;向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)借款;經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券;與消費(fèi)金融相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù);中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。
《試點(diǎn)辦法》附則中解釋,所稱個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款是指消費(fèi)金融公司通過經(jīng)銷商向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買約定的家用電器、電子產(chǎn)品等耐用消費(fèi)品(不包括房屋和汽車)的貸款。一般用途個(gè)人消費(fèi)貸款是指消費(fèi)金融公司直接向借款人發(fā)放的用于個(gè)人及家庭旅游、婚慶、教育、裝修等消費(fèi)事項(xiàng)的貸款。
消費(fèi)金融公司向個(gè)人發(fā)放一般用途個(gè)人消費(fèi)貸款的額度不得超過以往對(duì)該借款人發(fā)放單筆貸款的最高額度。消費(fèi)金融公司不得向第一次從本公司申請(qǐng)貸款的借款人發(fā)放一般用途個(gè)人消費(fèi)貸款。消費(fèi)金融公司向個(gè)人發(fā)放消費(fèi)貸款的余額不得超過借款人月收入的5倍。
該《試點(diǎn)辦法》明確,消費(fèi)金融公司的主要出資人應(yīng)為境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)和銀監(jiān)會(huì)認(rèn)可,須具有5年以上消費(fèi)金融領(lǐng)域的從業(yè)經(jīng)驗(yàn),且資產(chǎn)總額要不低于800億元,最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利,并承諾3年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的消費(fèi)金融公司股權(quán)。其中境外金融機(jī)構(gòu)還應(yīng)符合在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立代表處2年以上,對(duì)中國(guó)的市場(chǎng)有充分的分析和研究等條件。
消費(fèi)金融公司的注冊(cè)資本應(yīng)為一次性實(shí)繳貨幣資本,最低限額為3億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。其資本充足率不低于10%;同業(yè)拆入資金比例不高于資本總額的100%;資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率不低于100%。
據(jù)悉,銀監(jiān)會(huì)自2007年年底對(duì)國(guó)外消費(fèi)金融行業(yè)進(jìn)行研究。今年初銀監(jiān)會(huì)向國(guó)務(wù)院上報(bào)了設(shè)立消費(fèi)金融公司的請(qǐng)示以及試點(diǎn)辦法,并征求了發(fā)改委、財(cái)政部、商務(wù)部和央行、國(guó)務(wù)院法制辦的意見。國(guó)務(wù)院已批準(zhǔn)意見,并將開始消費(fèi)金融公司的試點(diǎn)工作。國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)在北京、上海、成都、天津等四個(gè)城市,分別設(shè)立一家消費(fèi)金融公司。
根據(jù)《試點(diǎn)辦法》的相關(guān)內(nèi)容規(guī)定,中國(guó)日?qǐng)?bào)天津記者站專訪了中國(guó)社會(huì)科學(xué)院財(cái)政與貿(mào)易經(jīng)濟(jì)研究所的高偉凱博士
記者:目前消費(fèi)金融公司的成立有哪些作用?
高博士:首先,有利于促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)從投資主導(dǎo)型向消費(fèi)主導(dǎo)型轉(zhuǎn)變。在當(dāng)前通貨緊縮、消費(fèi)需求不足條件下,消費(fèi)金融服務(wù)工作將比以往更加困難,金融服務(wù)需要發(fā)揮更大的促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展作用。這就要求金融機(jī)構(gòu)集中百倍的智慧和能力,不斷去進(jìn)行創(chuàng)新金融服務(wù)項(xiàng)目的開發(fā),提供更加豐富的中間業(yè)務(wù),加強(qiáng)研發(fā)并盡早提供復(fù)合型金融產(chǎn)品,開發(fā)潛力巨大的私人金融服務(wù)。
從2007年底開始,銀監(jiān)會(huì)就對(duì)國(guó)內(nèi)外消費(fèi)金融行業(yè)的發(fā)展情況進(jìn)行了研究。在金融危機(jī)向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)蔓延的背景下,推出消費(fèi)金融公司的試點(diǎn),這是為了貫徹我國(guó)進(jìn)一步擴(kuò)大內(nèi)需、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的戰(zhàn)略方針,通過提供更多的金融服務(wù)以促進(jìn)消費(fèi)需求的增長(zhǎng),增強(qiáng)消費(fèi)對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的拉動(dòng)作用,從而實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)從投資主導(dǎo)型向消費(fèi)主導(dǎo)型的有效轉(zhuǎn)變。
其次,有利于完善我國(guó)的金融體系。隨著我國(guó)金融消費(fèi)者消費(fèi)行為的日益成熟和內(nèi)需不足條件下金融產(chǎn)品買方市場(chǎng)的形成,金融消費(fèi)者強(qiáng)烈呼喚著個(gè)性化、差異化的消費(fèi)金融服務(wù)。消費(fèi)金融公司在滿足消費(fèi)者需求多樣性、提高消費(fèi)者生活水平等方面發(fā)揮著積極的推動(dòng)作用,這一金融服務(wù)方式目前在成熟市場(chǎng)和新興市場(chǎng)均已得到廣泛使用。在發(fā)達(dá)國(guó)家,消費(fèi)金融公司主要面向有穩(wěn)定收入的中低端個(gè)人客戶。消費(fèi)金融公司由于具有單筆授信額度小、審批速度快、無需抵押擔(dān)保、服務(wù)方式靈活、貸款期限短等獨(dú)特優(yōu)勢(shì),廣受不同消費(fèi)群體歡迎。我國(guó)目前消費(fèi)貸款占貸款總額的比例不到12%,而且消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)品種主要限于房屋和汽車,消費(fèi)金融公司的成立對(duì)于豐富我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)類型、促進(jìn)金融產(chǎn)品創(chuàng)新、完善金融體系具有非常重要的現(xiàn)實(shí)意義。
