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在美國，大多數(shù)醫(yī)療機(jī)構(gòu)都是私營的。但多數(shù)美國人都有某種私人醫(yī)療保險。這意味著保險公司可以報銷病人的醫(yī)療費。下面就來看看美國五花八門的醫(yī)療保險。
美國五花八門的醫(yī)療保險
1.GHI
GHI (Group Health Incorporated) 是在紐約州、新澤西州和康州很流行的一種醫(yī)療保險，創(chuàng)立于1973年，現(xiàn)已經(jīng)覆蓋到西海岸。這是一家自稱為非盈利性的保險計劃。1995年的參加者大約有270萬人。加入的各類醫(yī)學(xué)專家大約有1.35萬人。雖然這是一家非盈利的保險公司，但1995年收到的保費就達(dá)13億美元。GHI的好處之一是投保人可以選擇自己的私人醫(yī)生。這對很多外來移民來說是非常重要的。許多華人英語尚不流利，因此選擇中國醫(yī)生看病是很平常的。每次看病病人僅負(fù)擔(dān)五美元定額費用，剩余部分由保險公司承擔(dān)。
但這并不意味著醫(yī)生可以按照病人的要求，隨意收費、濫開處方。GHI保險系統(tǒng)要求醫(yī)生也加入該計劃，也就是要受該計劃的約束。什么樣的病應(yīng)該開什么藥，采用何種治療方法，都有嚴(yán)格規(guī)定，其最終治療費用都有一個上限。多出部分保險公司不會承擔(dān)1分錢。
另一種保險方式是，在一定范圍內(nèi)的醫(yī)療費用需要病人自己負(fù)擔(dān)，這部分錢被稱為自己扣除金(deductible)，超出部分則由保險公司承擔(dān)。有的還要病人付出一些共同保險費。
2.醫(yī)療儲蓄賬戶
醫(yī)療儲蓄賬戶(MSA)是美國去年剛開始試行的又一新型的保險種類。一推出就受到許多中低收入人士的歡迎。 參加該計劃的人士在銀行建立一個專門的個人賬戶，每月僅存入138美元，可設(shè)2250美元以下自付除金的計劃。家庭投保費為431美元，全年全家的醫(yī)療費用相加如超出4500美元就由保險公司負(fù)擔(dān)?？雌胀ㄑ泪t(yī)、視力矯正、心理醫(yī)生的費用也都可報銷。而目前一般的醫(yī)療保險，個人每月的保險費至少在200美元。此外，普通的醫(yī)療保險，即使不看醫(yī)生不入院，保費交了就不能拿回。 但醫(yī)療儲蓄賬戶的特點是，每年個人只需把65%的自付款額、家庭只需把75%的自付款額放入銀行，需要醫(yī)生和住院時才從這一賬戶中扣除，不看病時這些錢自然就如同活期存款那樣放在銀行，不但有利息，而且利息部分不用納稅。不過今年全美只接受75萬戶，還是杯水車薪。目前也僅有一家銀行開設(shè)這種賬戶，兩家保險公司受理這種醫(yī)療保險。
3.醫(yī)療照顧計劃
根據(jù)一項統(tǒng)計，即使有專為老年人提供的“醫(yī)療照顧”(Medicare)計劃，老年人隨著疾病的增多，仍要將他們平均收入的20%以上花在醫(yī)療費用上。而“醫(yī)療照顧”計劃首先被拿來開刀?？肆诸D曾提出一個七年削減2700億美元的方案，受到許多人的反對，之后又提出一個五年削減1000億的方案。共和黨人則提出將更多的老年人健康保險交給私營機(jī)構(gòu)經(jīng)營。因此，越來越多的老年人擔(dān)心醫(yī)療服務(wù)的質(zhì)量。 聯(lián)邦醫(yī)療保險計劃“醫(yī)療照顧”對住院也有嚴(yán)格限制。首先必須有醫(yī)生的證明，病人需要住院治療或護(hù)理。其次所住的醫(yī)院必須參加聯(lián)邦醫(yī)療保險計劃。再就是獲得醫(yī)院的效用評估委員會UPC或醫(yī)院復(fù)評組織PRO批準(zhǔn)。 通常參加者還要準(zhǔn)備“預(yù)先指示”，告訴醫(yī)院你希望獲得哪種服務(wù)，不希望獲得哪種服務(wù)，因為有些服務(wù)自己將承擔(dān)費用?！邦A(yù)先指示”的作用是當(dāng)病人在醫(yī)療急救中失去交流能力時供醫(yī)生參考。
4.藍(lán)十字和藍(lán)盾
對于上了年紀(jì)的老年人，尋找一個合適的保險種類更顯重要。但政府提供的“醫(yī)療照顧”或“貧民醫(yī)療”計劃也有不能包括的部分。僅這些輔助的險種的保費有的高達(dá)每年1000美元。 “帝國藍(lán)十字和藍(lán)盾”是美國藍(lán)十字和藍(lán)盾協(xié)會下的一個有多年歷史的保險計劃， 也是幫助老年人的一個較理想的險種。它在紐約地區(qū)比較有名。它的好處似乎真不少：無需病人自己支付“自付金”，只要是醫(yī)療需要，承擔(dān)百分之百的住院費，對住院時間長短沒有限制；每次看病僅付10美元；化驗費免費；24小時電話電話咨詢服務(wù)。最吸引人的是，是全世界任何地方看病，急診一律實報實銷。 其“合同醫(yī)院”包括紐約醫(yī)療中心等許多大型醫(yī)院。60歲以上的老人均可加入， 但條件之一是需要首先加入“醫(yī)療照顧”計劃。
5.健保組織不斷完善
美國近幾年來出現(xiàn)的健保組織(HMO)是另一種管理醫(yī)療保險模式，受到聯(lián)邦政府的推崇，也被越來越多的中下收入的人士所接受。目前已經(jīng)有1600萬美國人加入了該計劃。 健保組織并非一個具體的機(jī)構(gòu)，而是管理醫(yī)療的主要種類。它由指定的醫(yī)院、保險公司和政府機(jī)構(gòu)共同組成一龐大的醫(yī)療服務(wù)網(wǎng)，受保人有一名相應(yīng)固定的“主治醫(yī)生”，看病除非得到主治大夫的同意，否則必須到網(wǎng)絡(luò)內(nèi)的指定醫(yī)院。這樣希望多找專家治病的人士就會感到太受約束。此外，政府提供給HMO的保費也呈壓縮的趨勢，因此健保組織擔(dān)心服務(wù)會“縮水”，病人會流失。 定點服務(wù)(POS)計劃是一典型的改進(jìn)型HMO醫(yī)療服務(wù)形式。加入者只要多支付10%至15%的保費與大約30%的醫(yī)療費，就可以到任何地點，尋找任何醫(yī)生診病。在全國630個HMO機(jī)構(gòu)中，實行這類計劃的已經(jīng)從1990年的20%增加到50%。
6.牛津醫(yī)療保險
成立于1984年的美國牛津(Oxford)醫(yī)療保險公司是美國東部極為成功的同類公司。在1996年美國《財富》雜志列出的全美成長最快的公司中，排在第五位。該公司網(wǎng)絡(luò)內(nèi)醫(yī)生有3.7萬多人，有會員近200萬，其中三萬名左右為近三年發(fā)展起來的華人會員。 該公司提出多種方案，允許受保人及其家庭自由選擇網(wǎng)絡(luò)內(nèi)外的任何醫(yī)生或醫(yī)療機(jī)構(gòu)的服務(wù)。區(qū)別是：網(wǎng)絡(luò)內(nèi)的看病費用通常會員只承擔(dān)5～10美元的掛號費。而到網(wǎng)絡(luò)外看病，前200美元必須由會員本人支付，也就是“自付金” 部分。超出部分按照一定的比例與公司一起分?jǐn)偂?“牛津特惠老人保險計劃”也是65歲以上的老年人的一種特殊的保險種類。在政府的“醫(yī)療照顧”計劃下，住院頭一天病人要支付所有住院費的20%， 政府支付80%。是牛津會員的老人如果再加入牛津的特惠計劃無需增加一分保費。 但卻可以免去所有的上述住院費用。該公司還對老人承保遍及全球的急診醫(yī)療費用。如不需留醫(yī)，只需付50美元的急診定額手續(xù)費用。針對越來越多的小型企業(yè)，該公司還提供集體保險計劃，一個公司只需有三名員工就可加入。此外，公司的各個客戶服務(wù)中心還定期為社區(qū)舉辦健康講座，深受老人的歡迎。 美國醫(yī)療費用的狂漲，迫使聯(lián)邦政府不得不尋找各種方法來降低政府的投入?，F(xiàn)在全國各種醫(yī)療費用的支出已經(jīng)從20年前的1726億美元增加到目前的9000億美元。
考考你
1.這是個樂天的小東西，很有個性，是不?
2.這是五十萬分期付款的第一筆。
3.我已經(jīng)厭倦向大學(xué)乞討。
4.我也認(rèn)為我們不能根治他們。
Extraordinary Measures《良醫(yī)妙藥》精講之二參考答案
1.I'll call, and I'll smooth that one over.
2.But morning came, and she pulled through.
3.He's really eccentric, but his science is way ahead of everybody else's.
4.He's definitely the one to put our money on.
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（中國日報網(wǎng)英語點津 Julie）
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