事實上，2008年多家外資銀行就因為Q D II產(chǎn)品大面積出現(xiàn)零收益甚至虧損而飽受詬病，不少外資銀行還因理財產(chǎn)品虧損問題與客戶產(chǎn)生過法律糾紛。據(jù)了解，這些投資者對外資銀行的投訴主要集中在誤導銷售、對風險揭示不足上。以渣打苦主王女士為例，2007年左右，王女士購買了渣打銀行Q D II之“聚通天下”瑞銀新興基建股票掛鉤可轉(zhuǎn)換結(jié)構性美元1.5年期產(chǎn)品(Q D II200704)一款，在王女士2010年下半年在贖回該產(chǎn)品時，發(fā)現(xiàn)原先投資的20萬美元已經(jīng)縮水了一半以上?！拔抑挥浀梦液灹艘淮蠖盐募?，有中文的，也有英文的，客戶經(jīng)理告訴我說這是程序，必須要簽，什么風險評估，我不記得我曾經(jīng)測過。而且，我既沒有投資過股票，也沒投資過基金，對這些也不了解，如果真的做了風險評估，我想結(jié)果應該顯示我根本不適合買這款產(chǎn)品?！蓖顿Y者王女士曾對《經(jīng)濟參考報》記者說。
中央財經(jīng)大學金融學院教授郭田勇認為，理財產(chǎn)品的購買者絕大多數(shù)是銀行的存款人，他們追求的主要就是收益的穩(wěn)定。如果理財產(chǎn)品問題頻出，必然會對銀行信譽帶來一定損失。銀行保障理財客戶收益是對自身品牌的維護。
應增強產(chǎn)品和銷售的透明度避免將業(yè)績與收入掛鉤
口碑理財網(wǎng)相關負責人在接受《經(jīng)濟參考報》記者采訪時表示，外資銀行在國內(nèi)普遍網(wǎng)點較少，所以盯緊高端客戶成為外資銀行迅速擴大規(guī)模的好方法。而這些高端人士中的不少人對理財了解較少，信奉由專業(yè)的人做專業(yè)的事，希望將自己的財產(chǎn)交給專業(yè)人士打理。但需要注意的是，國內(nèi)的外資銀行有種普遍現(xiàn)象，就是以銷售業(yè)績作為評價員工業(yè)績的重要指標，并且與收入和升遷掛鉤，這就造成一些外資銀行的客戶經(jīng)理只片面追求銷售額，對投資者不提示風險或者將風險輕描淡寫。
“此外，外資銀行理財產(chǎn)品信息透明度也不高，尤其是一些虧損的產(chǎn)品并未主動公布，這就影響了投資者的風險判斷，也是客戶對外資銀行不滿的原因之一?！痹撠撠熑搜a充道。他同時指出，外資銀行應自覺加強產(chǎn)品和銷售的透明度，加強對銷售人員的管理，同時避免將業(yè)績與收入掛鉤。
口碑理財網(wǎng)也對投資者提出了建議，提高自身的風險防范意識，不要投資自己不熟悉的行業(yè)，拒絕購買資金運作不透明的產(chǎn)品，不要盲目信任銷售人員的口頭承諾，同時學習各種理財知識，了解他人的理財經(jīng)驗。
來源：經(jīng)濟參考報 編輯：馮媛
